Страховой рынок России и особенности его функционирования на современном этапе

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА  

По  дисциплине «Страхование» 

на  тему:

«Страховой  рынок России и  особенности его  функционирования на современном этапе» 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                     
 
 
 

  
 

2010 

СОДЕРЖАНИЕ

       Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1.Экономическая сущность страхования……………………………………5

1. История развития страхования………………………………………….5
2. Экономическая сущность и функции страхования…………………...7
3. Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования…………………..9
4. Правовые основы страховых отношений……………………………..13
5. Экономико-финансовые основы страхования………………………..15

Глава 2. Обзор страховых отношений в Российской Федерации……………….18

       2.1 Мировой рынок  страхования…………………………………………..18

       2.2 Обзор рынка страхования в Российской Федерации на современном

         этапе…………………………………………………………………………...20

       2.3 Тенденции развития  рынка……………………………………………….22

              2.4 Обзор конкурентов  на рынке страховых  услуг ………………………..24

              2.4.1 Сегмент рынка добровольного страхования…………………….25

                  2.4.2 Сегмент рынка добровольного личного страхования………25

                  2.4.3 Сегмент рынка добровольного имущественного

                  страхования……………………………………………………………..26

              2.4.4 Добровольное страхование ответственности……………………26

                    2.4.5 Сегментация страховщиков в сегменте рынка ОСАГО………..27

            2.4.6 География Ингосстрах………………………………………………27

Глава 3. Проблемы и перспективы развития страхового рынка России………..29 

Заключение……………………………………………………………………………….33 

Литература………………………………………………………………………………..35 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

          В данной курсовой работе не  случайно были затронуты проблемы  страхования. На мой взгляд, страхование  сейчас является одной из важнейший  сфер экономики и наименее  изученной из всех. Несмотря на  то, что в России страхование  находится лишь на этапе своего  развития, возникло оно достаточно  давно. И с тех пор развивалось,  имея своим конечным назначением  удовлетворение разнообразных потребностей  человека через систему страховой  защиты от случайных опасностей.

          В страховании реализуются определенные  экономические отношения, складывающиеся  между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

          Процесс воспроизводства представляет  собой взаимодействие и противоборство  различных сил как природного, так и общественного характера.  Противоречия между человеком  и природой, с одной стороны,  и общественные противоречия - с  другой в совокупности создают  условия для проявления различных  негативных последствий, имеющих  случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного  воспроизводства и любым социально-экономическим  отношениям. Все эти факты способствовали  возникновению и развитию страховых  отношений во всем мире.

     Считается, что саму идею страхования придумали  английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и  не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи  кораблей распределять понесенный ущерб  поровну, а не оставлять в беде одного. Для этого производились  отчисления в общий фонд - какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и оказывалась  помощь.

       Действительно, если бы каждый владелец имущества  намеревался возмещать ущерб  за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

       Жизненный опыт показывает, что, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный  и неравномерный характер, число  пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких  условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными  владельцами имущества существенно  сглаживает последствия стихийных  бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

     Сегодня в условиях современной рыночной конкуренции страхование является одним из наиболее прибыльных занятий. Растет количество страховых компаний и клиентов этих компаний.

     В данной курсовой работе подробно раскрыта сущность и функции страхования, история возникновения страхования, а также страховой рынок и тенденции его развития. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Глава 1. Экономическая  сущность страхования

1. История развития страхования

       Страхование имеет  длительную историю, на протяжении которой  оно из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип.

       Для самых ранних форм страхования характерным было взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры таких форм страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 г. до н.э.) В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры страхования, основанные на принципах взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами. Примером может служить Устав ланувийской коллегии, которая была основана в 133 г. до н.э. В период X-XIII вв. страхование стали осуществлять цехи и гильдии.

        Постепенно цеховое страхование перешло к более совершенной форме создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярных страховых взносов членов сообщества в свои кассы. По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования.

       В литературе выделяют 3 основных этапа коммерческого типа страхования в Европе:

       1 этап (XIV-конец XVII вв.) связан с эпохой, так называемого первоначального накопления капитала;

       2 этап (конец XVII - конец XIX вв.) связывается с эпохой  свободного предпринимательства  и свободной конкуренции;

        3 этап (конец XIX - XX вв.) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции.

       Существенное развитие страхования приходится на вторую половину XV в., когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. Для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. Один из дошедших до наших дней морских полисов (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне Санта Клара. Это свидетельствует о том, что в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию). В это время появились первые профессиональные страховщики - предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом.

       В 1468 г. создается  Венецианский кодекс морского страхования. 
В конце XVII – начале XVIII вв. возникают первые страховые общества в области морского страхования: в Генуе в 1741 г, в Париже в 1686 г и др. преимущественно портовых городах Европы. Постепенно страхование начало охватывать и другие риски, не связанные с морем. Существенным толчком к развитию страхования имущества от огня явился Большой Лондонский пожар 1666 г., уничтоживший 13200 зданий в центре Лондона. Именно после этого трагического события был учреждена первая в мире страховая компания, появилось страхование от огня. Принято считать, что страхование жизни также зародилось в Великобритании. Именно здесь в 1762 г. появилась страховая компания Equitable Life Assurance Society, занимающаяся страхованием жизни по сей день. Это общество одним из первых начало использовать в своей деятельности актуарные расчеты, что повысило эффективность страхования.

       К концу XVIII в. в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования. Базовые условия развития коммерческого страхования на втором этапе, в особенности промышленный переворот конца XVIII – начала XIX в. вызвали к жизни дальнейшее развитие имущественного и личного страхования. Личное страхование получило научно-обоснованную математическую базу (актуарные расчеты). Страхование в этот период от индивидуальных форм предпринимательства переходит к коллективным формам, прежде всего в форме акционерного общества. Возникло сострахование и перестрахование. Главным итогом третьего этапа можно считать завершение специализации по трем отраслям (имущественному, личному и ответственности), его интернационализация, становление регулярного перестрахования как института страхового дела.

       В настоящее время  страхование является важным сектором, как мировой так и национальной финансовой системы.

2. Экономическая сущность и функции страхования

       Экономическая сущность страхования состоит в  предоставлении страховой защиты. Страховую  защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные  опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной  стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами  жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей  в обеспечении названных интересов. Если потребность в защите порождается  страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости  создания соответствующих натуральных  или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность  имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система  страховой защиты. Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов, как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.